מהי ערבות בנקאית?
ערבות בנקאית זהו סוג של מסמך משפטי-כלכלי אשר נחשב כשווה ערך לכסף מזומן, אותו מסמך מונפק על ידי הבנק לבקשת הלקוח.
מסמך זה בדרך כלל מתבקש במעמד של חוזה (נדל"ן, השכרת דירה השכרת נכס עסקי, מכרזים), המשכיר מבקש מהשוכר הפוטנציאלי שינפיק את מסמך הערבות הבנקאית מהבנק, במסמך זה מתחייב הבנק לפדות את הסכום הנקוב בערבות במקרה שהלקוח (השוכר) לא יעמוד בהתחייבויות שנחתמו בחוזה.
במקרה של ערבות בנקאית, הנפקת הערבות כרוכה בתשלום עמלה.
מהי ערבות בנקאית דיגיטלית?
כיום, תודות לשינויים הרבים שחוללה מהפכת הטכנולוגיה ניתן לבקש ערבות בנקאית בעזרת הדיגיטל, אם זה דרך אפליקציית הבנק או בעזרת ממשק אחר.
תודות לאפשרות זו אין צורך להגיע פיזית לבנק, להמתין דקות ארוכות בתור ולהתעסק בניירת רבה.
איפה הבעייתיות?
הלקוח שביקש להנפיק את מסמך הערבות הבנקאית נדרש בעצם להפקיד את מלוא סכום הערבות מתוך חשבון הבנק שלו, כסף שישמש (אם וכאשר) כתשלום למוטב במקרה הצורך.
בנוסף לזה, תילקח עמלה שנתית ועלויות מעטפת (דמי רישום\הקמה\עריכת מסמכים ועוד). מה שאומר שהבנק יוצא מרווח מבלי לסכן את עצמו כלל – אז האם יש דרך אחרת שתטיב עם הלקוח? התשובה בהמשך.
מהי ערבות חוץ בנקאית?
ערבות חוץ בנקאית היא סוג של ערבות המונפקת על ידי גורם שאינו בנק מסורתי.
בעוד ערבויות בנקאיות מונפקות על ידי בנקים, ערבויות חוץ בנקאיות ניתנות על ידי גורמים שונים כגון: חברות ביטוח, מוסדות פיננסיים, סוכנויות ממשלתיות או נותני ערבויות מיוחדים הפועלים תחת רישיון.
מה ההבדל בין ערבות בנקאית לערבות חוץ בנקאית?
הערבויות החוץ בנקאיות משרתות מטרה דומה לערבויות הבנקאיות – והיא הענקת בטחון למוטב בעסקה ("השוכר" לצורך הדוגמה).
ערבויות חוץ בנקאיות עשויות להציע יתרונות ספציפיים על פני ערבויות בנקאיות, כגון תנאים גמישים יותר, זמני עיבוד מהירים יותר או מומחיות בתחום מסוים.
זו גם יכולה להיות אופציה מעולה עבור מי שלא מחזיק בחשבון בבנק בארץ או שאין ברשותו גישה מיידית לחשבון בנקאי.
האם קיימת ערבות חוץ בנקאית דיגיטלית?
בהחלט, אחת החברות המוכרות והבטוחות שמספקת את השירות היא חברת "אובלי".
הערבות החוץ בנקאית הדיגיטלית מופקת בקובץ דיגיטלי שנחתם בחתימה אלקטרונית, את הקובץ ניתן לשמור במחשב ולהעביר או לשתף עם המוטב (לצורך הדוגמה "השוכר") ביתר קלות דרך המייל, הוואטסאפ או בכל דרך שתבחרו.
בנוסף חברת אובלי מאפשרת לנהל את הערבות (לבצע שינויים, להגדיל, להאריך וכו') דרך שירות לקוחות שזמין במיוחד בשבילכם.
והכי חשוב – אין צורך לנעול כספים בפיקדון! ניתן להגיש בקשה לערבות חוץ בנקאית דיגיטלית של אובלי ללא פיקדון בקלות, מהירות ובצורה נוחה ונגישה.
האם הערבות הדיגיטלית החוץ בנקאית זהה מבחינת האמינות שלה והמשקל שלה לערבות הבנקאית?
קובץ הערבות הדיגיטלית החוץ בנקאי זהה לחלוטין מבחינת הסמכות והאמינות, שתי האופציות תקפות לכל אורך חיי העסקה וניתנים לחידוש במקרה הצורך.
ההבדל היחיד הוא נוחות התהליך, הזמינות שלו – וכמובן, העמלה ואי הצורך בפיקדון.
ספרו לי עוד קצת על הערבות של אובלי
באובלי שותפות הכשרה חברה לביטוח, פסגות קבוצה לפיננסים והשקעות ומנהל קרן השתלמות. בהשתתפות משרד הכלכלה- הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים.
ערבויות Obli מוכרות על ידי משרד האוצר לערבויות למשרדי ממשלה וחברות ממשלתיות, ומכובדות בחברות גדולות בתעשייה.
הערבות האוטונומית של אובלי מונפקת על ידי אובלי ערבויות בע"מ, מספר ח.פ. 515966661, בעלת רישיון למתן אשראי – מורחב, מ.ר. 65494, מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. אי-עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. בכפוף לתנאי ההתקשרות עם החברה.
הפרט החשוב ביותר בערבות הדיגיטלית החוץ בנקאית שאובלי מספקת היא העובדה שכספי הפיקדון (שיכולים להגיע לסכומים לא מבוטלים) נשארים פנויים בתזרים המוזמנים שלכם!
בשונה מהערבות הבנקאית, הם לא יוקפאו – ויוכלו לשמש אתכם למגוון צרכים, אם זה פרטיים או עסקיים.
הערבות החוץ בנקאית הדיגיטלית של אובלי בעלת מערכת ביטחונות מוצקה ויציבה, תהליך אישור דיגיטלי מהיר ותנאים אידיאליים – עמלה בגובה של 6.5% בפריסה נוחה של עד 12 תשלומים בכרטיס אשראי ללא ריבית.
לסיכום,
תחום הערבויות הבנקאיות והחוץ בנקאיות השתכללו בשנים האחרונות, והלכו יד ביד עם הקדמה הטכנולוגית לכדי הנגשת ממשקים נוחים ופשוטים לקבלת הערבות.
אין ספק כי הערבות הבנקאית מחייבת מהלקוח להתחייב למספר פרמטרים – החל מלקיחת סכום הערבות והפקדתו בפיקדון שלא ניתן לגעת בו ועד עמלות גבוהות ודמי רישום.
עקב בעיה זו החלו לצמוח מספר חברות המאפשרות ערבות חוץ בנקאית ששווה לחלוטין באמינותה לערבות הבנקאית המסורתית, אך מאפשרת להיפטר מעניין הפיקדון המוקפא, ליהנות מנגישות והתנהלות פשוטות יותר וגם מעמלה הוגנת.
