במקרים רבים, בהם יש צורך לחתום על חוזה שכירות או קניית נכס, מתעוררת בקשה לערבות בנקאית שמטרתה לעגן ולהבטיח את התשלום, במקרה וישנה חריגה בהחזרי התשלום של השוכר/הקונה עבור הנכס. במאמר שלפניכם נפרט מהי ערבות בנקאית מהי כוללת, והאם ישנן חלופות נוספות ויעילות יותר.
מהי ערבות בנקאית?
ערבות בנקאית היא מעין מסמך משפטי-כלכלי אשר שווה ערך לכסף מזומן, היא מונפקת על ידי הבנק שבו מתנהל החשבון של הלקוח (השוכר/קונה).
את מסמך הערבות מנפיק הבנק בהתאם לבקשה ספציפית ובעבור סכום מסוים. משמעות מסמך הערבות הוא הבטחת ערבון הבנק לכך שהתשלום על הנכס או השכירות יגיע במלואו לפי תנאי ההסכם לבעל הנכס.
כל אי-עמידה בתנאי ההחזר תאפשר לבעל הנכס לפדות את סכום הערבות לצורך קבלת התשלום. סכום הערבות נלקח מחשבון העובר ושב של השוכר/הקונה ומועבר לפקדון נעול למשך כל תקופת החוזה.
בסיומה, אם כל הסכום עבר במלואו – הפיקדון נפתח ומוחזר לחשבון הלקוח.
מה כולל מסמך ערבות בנקאית?
המסמך עצמו כולל את תנאי החזר התשלום, סכום התשלום, שם המוטב ופרטיו, משך תקופת החוזה/הסכם וחתימת כל הצדדים.
מה החסרונות של ערבות בנקאית?
נעילת הסכום בפיקדון
על מנת שהבנק יסכים להנפיק את מסמך הערבות עבור הלקוח, הסכום הנקוב חייב להיות זמין ונגיש בחשבונו של הלקוח.
את הסכום הנקוב הבנק מעביר לכדי פיקדון נעול, ואינו מאפשר לגעת בכספים לאורך כל תקופת החוזה והערבות.
רק במידה והלקוח יעמוד בכל ההתחייבויות הכספיות שלו כלפי הנושה (בעל הנכס) עד סוף תקופת ההסכם, הכסף יוחזר במלואו לחשבונו של הלקוח.
הליך בירוקרטי מתיש ומייגע
לרוב הנפקת ערבות בנקאית יכולה לקחת זמן, החל מקביעת תור לבנק, הבאת כל המסמכים הנדרשים ועד לקבלת האישור הסופי.
מדובר בפעולה שיכולה להתפרש על פני מספר ימים ולהגיע אף לשבועות וחודשים, אם ישנם בעיות עבר בחשבונו של הלקוח ותזרים התשלומים שלו.
עמלה כספית גבוהה
למרות שהבנק לא מסכן את עצמו כלל, מכיוון שהוא לוקח את סכום הערבות מחשבונו של הלקוח וסוגר אותו בפיקדון נעול, הוא עדיין לוקחת ריבית המגיעה לגובה של כ-2%-2.5% מסכום הערבות.
אילו חלופות קיימות?
כיום ישנן מספר חברות בשוק המציעות מתן ערבות חוץ-בנקאית, בתנאים משתלמים וללא צורך לנעול כספים בצד.
אחד מהאופציות המתקדמות והמאובטחות ביותר כיום היא הערבות הדיגיטלית של חברת "אובלי" הישראלית.
מדובר בחברה יציבה ואמינה המוכרת על ידי מנהל הרכש הממשלתי, ומחזיקה בגב כלכלי חזק הכולל שותפים עסקיים מהבולטים במשק הישראלי ובתמיכה של משרד הכלכלה.
חברת אובלי ייצרה פלטפורמה מקוונת וחכמה המאפשרת הליך הגשת בקשה מהיר ונגיש 24/7.
כאשר כל התהליך מתחילתו ועד לכדי מסמך הערבות המוגמר והחתום – מתבצע בעזרת הפלטפורמה האינטרנטית של אובלי ומגיע ישירות למייל של שני הצדדים, כאשר החתימה גם היא מתבצעת באופן דיגיטלי פשוט ונוח.
אחד היתרונות הגדולים ופורצי הדרך של מסמך הערבות הדיגיטלית של אובלי הוא העובדה שאין כל צורך להפקיד כספים בפיקדון צדדי ונעול.
לאחר הגשת הבקשה המקוונת, המערכת של אובלי מעבדת את הנתונים וסוקרת את העבר הפיננסי של מגיש הבקשה.
לאחר מכן, היא מחליטה האם להעניק את אישור הערבות ומחזירה תשובה עד 3 ימים עסקים בלבד. תהליך הזיהוי מתבצע בשיחת וידאו, כאשר אחריו יינתן אישור החיתום ושטר הערבות ישלח במייל לשני הצדדים.
